En France, l’âge de départ à la retraite est un sujet qui suscite de nombreuses interrogations, notamment depuis la réforme de 2023. Si l’âge légal est désormais fixé à 64 ans pour la plupart des assurés, des dispositifs permettent à certains de partir plus tôt. Pour vous aider à planifier sereinement votre avenir, nous vous fournissons dans cet article des infos précises sur ces dispositifs et les conditions pour en profiter.
La retraite à 64 ans : l’âge légal et ses exceptions
Depuis la réforme des retraites de 2023, l’âge minimal pour prétendre à la retraite est de 64 ans. Toutefois, il est important de noter que cet âge ne garantit pas automatiquement une pension à taux plein. Pour percevoir une retraite complète, vous devez justifier d’un certain nombre de trimestres de cotisation, qui varie en fonction de votre année de naissance. Ce nombre de trimestres requis s’échelonne de 166 à 172.
Si vous atteignez l’âge de 64 ans sans avoir validé tous les trimestres nécessaires, vous avez toujours la possibilité de partir à la retraite, mais votre pension sera alors réduite par une décote. Néanmoins, cette condition de durée de cotisation est levée dès l’âge de 67 ans où vous pouvez bénéficier d’une retraite à taux plein, même sans avoir le nombre de trimestres requis.
Il existe cependant des exceptions à cette règle générale. Les personnes atteintes d’une incapacité permanente d’au moins 20 % peuvent partir à la retraite dès 60 ans sans subir de décote même si leur pension est calculée au prorata du nombre de trimestres validés. De même, des dispositifs de départ anticipé sont prévus pour les carrières longues, le handicap et la pénibilité. Ceux-ci permettent de prendre sa retraite avant l’âge légal sous certaines conditions.
Quels sont les dispositifs de retraite anticipée disponibles en France ?
Plusieurs dispositifs permettent de partir à la retraite avant l’âge légal de 64 ans. Parmi ceux-ci, on retrouve :
- la retraite anticipée pour carrière longue : ce dispositif s’adresse aux personnes ayant commencé un emploi très jeunes et ayant cotisé un nombre suffisant de trimestres avant un certain âge (16, 18, 20 ou 21 ans). Les conditions varient en fonction de votre année de naissance et de l’âge auquel vous avez commencé à travailler ;
- la retraite anticipée pour handicap : les travailleurs handicapés peuvent bénéficier d’une retraite anticipée sous réserve de justifier d’un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 % et d’un certain nombre de trimestres cotisés. L’âge de départ à la retraite varie en fonction de votre année de naissance et du nombre de trimestres cotisés ;
- la retraite anticipée pour pénibilité : celui-ci concerne les personnes ayant exercé des métiers pénibles, c’est-à-dire exposés à des risques professionnels spécifiques. Il peut être par exemple évoqué en cas d’incapacité permanente résultant d’une maladie professionnelle ou d’un accident du travail.
Comment anticiper et optimiser votre départ à la retraite ?
Si vous souhaitez partir à la retraite plus tôt que prévu, plusieurs stratégies peuvent vous aider à anticiper et à optimiser votre départ. La retraite progressive par exemple vous permet de réduire votre activité professionnelle tout en percevant une partie de votre pension de retraite. Il est accessible dès 60 ans, sous réserve de justifier d’un certain nombre de trimestres cotisés.
Vous avez aussi la possibilité de racheter des trimestres notamment pour les années d’études supérieures ou les années incomplètes. Vous augmentez ainsi votre durée d’assurance. Une autre stratégie pour anticiper votre départ à la retraite consiste à vous constituer un patrimoine qui vous permettra de compléter vos revenus et de partir plus tôt. Vous pouvez investir dans l’immobilier locatif, souscrire un Plan d’Épargne Retraite (PER) ou encore vendre votre logement en viager occupé.