Le prêt à la consommation est un financement qui permet de réaliser de petits projets comme l’achat d’un nouvel appareil électroménager ou d’une voiture. La somme obtenue grâce à cet emprunt dépend de votre profil et de la banque à laquelle vous vous adressez. Combien peut-on réellement obtenir avec un crédit à la consommation ? On vous dit tout ici.
Quelle est la somme maximale qu’on peut obtenir avec un crédit à la consommation ?
Un prêt à la consommation est un crédit accordé par la banque pour la réalisation d’un projet non professionnel. L’argent qu’on peut obtenir grâce à ce financement varie entre 200 € et 75 000 €. Toutefois, la banque ne vous accordera pas automatiquement 75 000 € si vous en faites la demande. En réalité, la somme qu’on vous octroiera dépendra de plusieurs facteurs comme :
- votre situation financière,
- de l’existence d’un apport personnel,
- et de votre capacité d’endettement.
La capacité d’emprunt est un facteur qui indique la somme maximale après votre demande de financement.
Par ailleurs, vous pouvez utiliser votre prêt à la consommation pour financer une formation. Cette démarche vous permettra d’acquérir les compétences nécessaires pour créer votre propre entreprise. Cependant, avant de lancer votre propre structure, vous devez tout savoir sur la raison sociale d’une entreprise. De même, vous devez choisir une forme juridique à votre société. L’un des statuts juridiques les plus avantageux pour l’entrepreneur est le SASU.
Comment déterminer sa capacité d’emprunt ?
Le calcul de la capacité d’emprunt se fait en prenant en compte certains facteurs comme :
- le taux d’endettement,
- le total des charges du ménage,
- la durée de l’emprunt,
- les revenus nets du foyer,
- le montant de l’apport personnel.
Pour déterminer la capacité d’emprunt, il faut soustraire le taux d’endettement actuel de l’emprunteur du taux d’endettement maximal qui tourne autour de 33 %. Le reste permet de déterminer la somme qu’il est possible d’obtenir en demandant un crédit à la consommation.
Par exemple, si vous avez un seuil d’endettement de 20 % et un salaire 5 000 €, votre capacité d’emprunt est de 10 %, soit 500 €. Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne. C’est un outil gratuit et sans engagement.
Peut-on obtenir un crédit à la consommation au-delà du taux d’endettement ?
Par ailleurs, même si vous avez dépassé le seuil maximal d’endettement, vous pouvez toujours espérer que la banque vous accorde un prêt. En effet, les organismes de crédit ne prennent pas seulement en compte la capacité d’emprunt. Ils tiennent d’autres paramètres comme :
- l’épargne,
- le reste à vivre,
- le profil,
- le mode de gestion du compte,
- le saut de charge.
Un emprunteur avec une épargne considérable (même s’il ne souhaite pas l’utiliser) augmente ses chances d’obtenir un crédit à la consommation avec une somme considérable. De même, si dans votre historique, il n’y a pas de découvert ou d’incidents de paiement, cela constitue un bon point pour vous auprès de la banque.
Même si votre taux d’endettement a dépassé les 33 % règlementaire, l’établissement bancaire peut toujours vous accorder un crédit, si vous avez un reste à vivre suffisant. Par ailleurs, lors de l’analyse des dossiers pour accorder un emprunt, la banque met vraiment l’accent sur le profil de l’emprunteur. En effet, elle n’aura pas de mal à accorder un financement à un jeune qui vient de commencer une carrière prometteuse même si son seuil d’endettement est un peu plus élevé que la moyenne.